Пандемія як каталізатор цифровізації банківської системи в Україні

А. С. Завербний; Н. Р. Сокульський

ПАНДЕМІЯ ЯК КАТАЛІЗАТОР ЦИФРОВІЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В УКРАЇНІ
А. С. Завербний, Н. Р. Сокульський

DOI: 10.32702/2306-6814.2021.2.5

УДК: 332.1:336.71(477):336.113.12:336.741.242:338.28:(004.08+621.377.6)

А. С. Завербний, Н. Р. Сокульський

ПАНДЕМІЯ ЯК КАТАЛІЗАТОР ЦИФРОВІЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В УКРАЇНІ

Анотація

На сьогодні цифрові технології вважаться механізмом, за яким стоїть майбутнє більшої частини сфер життєдіяльності людини. Не виключенням стала і банківська сфера, яка протягом останнього року під впливом пандемії COVID-19 зазнала важливих змін. Карантинні обмеження змусили банківські установи України пришвидшити, або вперше звернутися до процесу цифровізації. У статті на основі проведених досліджень проаналізовано досвід цифровізації банківського сектору та досвід суспільства у користуванні банківськими послугами в період пандемії. Представлено результати статистичних досліджень провідних світових і вітчизняних організацій та інститутів. Побудовано рейтинг українських банків за кількістю пошукових запитів у мережі Інтернет у 2020 році та наведено частки використання клієнтами різних каналів банківського обслуговування до, під час та після пандемії. В результаті на основі проведених досліджень розроблено основні перспективи та тенденції, які матимуть найбільший вплив на цифровий банкінг у найближчому майбутньому.

Ключові слова: цифровізація; банківський сектор; пандемія; цифровий банкінг; мобільний банкінг; банківські послуги; дистанційне банківське обслуговування.

Література

1. Boru T. The Impact of COVID 19 on the Private Banking System. European Journal of Business and Management. 2020. Vol.12, No. 16. DOI: 10.7176/EJBM/12-16-06
2. Mosteanu N., Faccia A., Cavaliere L., Bhatia S. Digital Technologies' Implementation within Financial and Banking System during Socio Distancing Restrictions. International Journal of Advanced Research in Engineering and Technology. 2020. 11 (6), p. 307—315, DOI: 10.34218/IJARET.11.6.2020.027
3. Korzeb Z., Niedziolka P. Resistance of commercial banks to the crisis caused by the COVID-19 pandemic: the case of Poland. Equilibrium. Quarterly Journal of Economics and Economic Policy. 2020. 15 (2), 205—234. DOI: 10.24136/eq.2020.010
4. Боднар О., Паламарчук В., Гаврилов А. Аналіз стану ринку банківських послуг України в умовах пандемії. Modern Economics. 2020. Вип. № 23. С. 13—19. DOI: https://doi.org/10.31521/modecon.V23(2020)-02
5. Бабенко М. Платим онлайн. Выбираем лучший интернет-банкинг для физлиц. Інтернет-журнал Focus. 2020. URL: https://focus.ua/ukraine/466712-platim-onlayn-vybiraem-luchshiy-internet-bank (дата звернення 13.01.2021).
6. Доновська Д. Мобильный банкинг для бизнеса в мессенджере: как использовать ДБО для СМБ. Chatbots.Studio. 2020. URL: https://bank.chatbots.studio/ru/blog/mobilnyj-banking-dlya-biznesa-v-messendzhere-kak-ispolzovat-dbo-dlya-smb/ (дата звернення 13.01.2021).
7. СOVID-19. Життєстійкі. Перше в Україні дослідження життєстійкості організацій. One Philosophy. 2020. URL: https://resilience.one-philosophy.com/ (дата звернення 13.01.2021).
8. COVID-19 and the financial services consumer: Supporting customers and driving engagement through the pandemic and beyond. Capgemini Research Institute. 2020. URL: https://www.capgemini.com/wp-content/uploads/2020/05/COVID-19-and-the-financial-services-consumer_V5.pdf (дата звернення 13.01.2021).
9. Digital in 2020 Report. We Are Social. 2020. URL: https://wearesocial.com/digital-2020
10. Walden S., Foreman D. 5 Fintech Trends Likely To Stick Around After The Pandemic. Forbes. 2020. URL: https://www.forbes.com/advisor/banking/fintech-trends-after-the-pandemic/ (дата звернення 13.01.2021).
11. Приват24. Wikipedia. 2020. URL: https://uk.wikipedia.org/wiki/Приват24 (дата звернення 13.01.2021).
12. Кінцева мета "Ощадбанку" — приватизація. Ощадбанк. 2020. URL: https://www.oschadbank.ua/ua/press-service/relizes/kinceva-meta-oschadbanku-privatizaciya-andriy-pishniy (дата звернення 13.01.2021).
13. Visa і monobank запустили продаж платіжних карток з віддаленою верифікацією на касах супермаркетів Novus. Інформаційне агентство "Interfax Україна". 2020. URL: https://ua.interfax.com.ua/news/general/709416.html (дата звернення 13.01.2021).
14. Топ-20 digital-банков Украины. Банковский журнал Украины Banker. 2020. URL: https://banker.ua/magazine/ (дата звернення 13.01.2021).
15. Постіпух О. Покупки на карантині: на 43% більше українців купують товари першої необхідності в інтернеті. Mastercard. 2020. URL: https://www.mastercard.com/news/europe/uk-ua/розділ-новин/прес-релізи/uk-ua/2020/traven/покупки-на-карантині/ (дата звернення 13.01.2021).

A. Zaverbnyi, N. Sokulskyi

PANDEMIC AS A CATALYST OF DIGITALIZATION OF THE BANKING SYSTEM IN UKRAINE

Summary

Introduction. Today, digital technologies are considered as a mechanism behind which the future of most areas of human life stands. The banking sector is no exception and it has undergone important changes over the past year under the influence of the COVID-19 pandemic. Quarantine restrictions have forced Ukraine's banking institutions to speed up or, for the first time, resort to the digitalization process. As a result, the pandemic forced banks to switch to remote customer service through digital banking, thus creating a goal for them to develop digitalization.
Purpose. The purpose of this article is to study the impact of the COVID-19 pandemic on the digitalization of the banking system, analyze its current state and public experience in using banking services during the pandemic, as well as to develop prospects for banking in the future.
Results. Based on the research, the experience of digitalization of the banking sector and the experience of society in the use of banking services during the pandemic are analyzed. The results of statistical researches of the leading world and domestic organizations and institutes are presented. The rating of Ukrainian banks by the number of Internet search queries in 2020 are built and the shares of customers' use of various banking services before, during and after the pandemic are given. As a result, based on the research, the main prospects and trends that will have the greatest impact on digital banking in the near future are developed.
Conclusions. Research has shown that the impact of the global COVID-19 pandemic on the banking sector has become a real catalyst for its digitalization, significantly accelerating its development and forcing banking institutions to go online to meet the needs of society and to evolve in the long run. As a result of the analyzed experience of digitalization of Ukrainian banks during the pandemic, we can conclude that this experience was an important rethinking of many financial institutions and helped banks identify the transformational potential of digital technologies and the importance of creating new values in the long run.

Keywords: digitization; banking sector; pandemic; digital banking; mobile banking; banking services; remote banking service.

References

1. Boru, T. (2020), "The Impact of COVID 19 on the Private Banking System", European Journal of Business and Management, vol.12, No. 16. DOI: 10.7176/EJBM/12-16-06
2. Mosteanu, N. Faccia, A. Cavaliere, L. and Bhatia, S. (2020), "Digital Technologies' Implementation within Financial and Banking System during Socio Distancing Restrictions", International Journal of Advanced Research in Engineering and Technology, vol. 11 (6), pp. 307—315, DOI: 10.34218/IJARET.11.6.2020.027
3. Korzeb, Z. and Niedziolka, P. (2020), "Resistance of commercial banks to the crisis caused by the COVID-19 pandemic: the case of Poland", Equilibrium. Quarterly Journal of Economics and Economic Policy, vol. 15 (2), pp. 205—234. DOI: 10.24136/eq.2020.010
4. Bodnar, O. Palamarchuk, V. and Havrylov, A. (2020), "Analysis of the State of the Ukrainian Banking Services Market during the Pandemic", Modern Economics, vol. 23, pp. 13—19. DOI: https://doi.org/10.31521/modecon.V23(2020)-02
5. Babenko, М. (2020), "Pay online. Choosing the best internet banking for individuals", Focus, available at: https://focus.ua/ukraine/466712-platim-onlayn-vybiraem-luchshiy-internet-bank (Accessed 13 January 2021).
6. Donovska, D. (2020), " Mobile banking for business in a messenger: how to use RBS for SMB", Chatbots.Studio, available at: https://bank.chatbots.studio/ru/blog/mobilnyj-banking-dlya-biznesa-v-messendzhere-kak-ispolzovat-dbo-dlya-smb/ (Accessed 13 January 2021).
7. The official site of One Philosophy (2020), " СOVID-19. Viable. The first in Ukraine study of the viability of organizations", available at: https://resilience.one-philosophy.com/ (Accessed 13 January 2021).
8. The official site of Capgemini Research Institute (2020), "COVID-19 and the financial services consumer: Supporting customers and driving engagement through the pandemic and beyond", available at: https://www.capgemini.com/wp-content/uploads/2020/05/COVID-19-and-the-financial-services-consumer_V5.pdf (Accessed 13 January 2021).
9. The official site of We Are Social (2020), "Digital in 2020 Report", available at: https://wearesocial.com/digital-2020 (Accessed 13 January 2021).
10. Walden, S. and Foreman, D. (2020), "5 Fintech Trends Likely To Stick Around After The Pandemic", Forbes, available at: https://www.forbes.com/advisor/banking/fintech-trends-after-the-pandemic/ (Accessed 13 January 2021).
11. The official site of Wikipedia (2020), "Pryvat24", available at: https://uk.wikipedia.org/wiki/Приват24 (Accessed 13 January 2021).
12. The official site of Oshchadbank (2020), "The ultimate goal of Oschadbank is privatization", available at: https://www.oschadbank.ua/ua/press-service/relizes/kinceva-meta-oschadbanku-privatizaciya-andriy-pishniy (Accessed 13 January 2021).
13. The official site of Interfax Ukraine (2020), "Visa and monobank launched the sale of payment cards with remote verification at Novus supermarket checkouts", available at: https://ua.interfax.com.ua/news/general/709416.html (Accessed 13 January 2021).
14. The official site of Banker (2020), "Top-20 digital-banks of Ukraine", available at: https://banker.ua/magazine/ (Accessed 13 January 2021).
15. Postipukh О. (2020), "Quarantined shopping: 43% more Ukrainians buy basic necessities online", Mastercard, available at: https://www.mastercard.com/news/europe/uk-ua/розділ-новин/прес-релізи/uk-ua/2020/traven/покупки-на-карантині/ (Accessed 13 January 2021).

№ 2 2021, стор. 5 - 9

Рубрика: Економіка

Дата публікації: 2021-02-02

Кількість переглядів: 1478